我的理財小天地

　　隨著少子化社會形成，「養兒防老」的觀念已經式微，雖然理財專家也不斷教育民眾退休準備愈早愈好，但根據一份針對上班族退休規劃的調查顯示，有近8成的上班族沒有退休儲蓄規劃，只有近2成的人真正落實退休金準備。

　　由於景氣差，物價高漲，在薪資成長不易的情況下，要持續儲蓄、投資作退休金準備，確實並不容易。不過，說到退休金，除了上班族自行的投資理財計劃外，也讓筆者想到政府以勞工為對象所實施的勞退新制，先不論提撥的金額多寡，夠不夠日後退休生活所需？每位勞工對於每個月提撥到個人帳戶的這筆退休金，究竟了解多少？

　　勞退新制自94年7月1日實施後，只要是轉換工作的勞工或剛進入職場的新鮮人，一律適用勞退新制。依勞退條例的規定，雇主應為適用勞動基準法的本國籍勞工，以不低於勞工每月工資6％的提繳率，按月為勞工提繳退休金。

　　但勞退新制上路4年多來，仍有不少勞工將勞保與勞退制度混淆，例如「是不是參加勞保的員工，雇主才要提繳勞退金？」、「試用期需要提繳嗎？」、「如果退休領了勞保老年給付後又再受僱工作，雇主是否就不用提繳勞退金？」

　　事實上，勞保與勞退是兩個不同的制度，只要是適用勞基法的本國籍勞工，就是勞退新制的強制提繳對象，無論勞工是否有投保勞保，雇主都要為其提繳勞退金。

　　而且即使是在試用期，如果勞工確有提供勞務且領有薪資報酬，與雇主之間就存在僱傭關係，依勞基法規定，雇主就得依法提繳。

　　至於勞保老年給付與勞退金完全是兩筆不同的錢，勞工參加勞保，當年齡、保險年資符合請領勞保老年給付的規定，就可在離職退保後向勞保局申請給付，與勞工退休金一點關係也沒有，也就是說，即便勞工領過勞保老年給付，若再受僱工作，雇主還是要為其提繳勞退金。

　　你的理想退休金要多少才夠？想怎麼籌措退休金？方式有很多，但千萬別忘了暫存在政府手上的那筆退休金，在規劃各式投資理財工具的同時，也要關心自己的勞退金權益。